2026年起，美国小企业管理局（SBA）史上首次将绿卡持有者排除在贷款资格之外，数以万计的合法永久居民创业者因此面临融资困境，华人小企业主同样深受影响。

SBA贷款新政：只服务美国公民

今年3月，美国小企业管理局（SBA，即联邦政府专门扶持小企业的机构）悄然出台了一项新政策——凡非百分之百由美国公民持有的企业，一律不得申请SBA贷款。这是该机构70年历史上首次将绿卡持有者（合法永久居民）排除在外。

SBA局长凯利·洛夫勒（Kelly Loeffler）在接受采访时表示："SBA的小企业贷款是为美国公民服务的，我们对此毫无歉意。"她还援引去年一项审计结果为由——审计发现一笔六位数贷款被批给了一家由无证移民持股49%的企业。然而，绿卡持有者与无证移民截然不同：他们是合法永久居民，照常缴纳联邦和州税，与公民纳税义务并无二致。

华人移民的"美国梦"遭遇政策寒流

来自日本的土谷纱由里（Sayuri Tsuchitani）28年前移居美国，在洛杉矶从事美发工作逾二十年。疫情期间，她抓住机会申请了SBA贷款，在洛杉矶开设了一家日式头皮护理水疗店——提供促进血液循环的头部按摩、阿育吠陀精油护理和深层头皮清洁等服务。凭借这笔贷款，她从一家店扩展到三家，员工从1人增加到10人。

"SBA让我实现了美国梦，"她说。但如今，如果再次申请，她将因绿卡身份被直接拒之门外。

移民是美国创业的重要力量

数据显示，移民在美国的创业比例远高于本土出生的美国人。根据美国人口普查局数据，移民占全国总人口约15%，却经营着全国20%至25%的企业。非党派研究机构"美国政策全国基金会"本月发布的最新研究更指出，估值超过10亿美元的美国初创企业中，有三分之二由移民或其子女创立。

SBA自己的数据也显示，去年所有SBA贷款中，仅有4%流向了涉及永久居民的企业——比例并不高，但对这些企业而言往往是关键的第一笔启动资金。

影响已在蔓延，部分交易被迫叫停

小企业融资顾问伊达·亨利斯（Eda Henries）表示，新政的冲击波已经蔓延至整个行业。由于私人银行需要逐一核查所有股东的公民身份，审批流程大幅拖延，部分原本已进入尽职调查阶段的贷款交易被迫中断。

"我有客户正处于贷款审核流程之中，他们雇用了几十名员工，创造营业收入，按时缴税，结果贷款方突然踩下刹车，"亨利斯说。她担忧，失去SBA这一门槛较低、利率合理的融资渠道后，更多移民创业者将被迫转向风险更高的"商业现金预付"等掠夺性借贷方式，甚至放弃扩张乃至创业计划。

值得关注的是，有8位正在申请或已获得SBA贷款的绿卡持有者拒绝公开接受媒体采访，理由是担心在商业圈内暴露自己的移民身份，引来不必要的麻烦。

国会已有议员提出立法反制

目前，部分国会民主党议员已联合提出法案，试图恢复合法永久居民的SBA贷款申请资格。参与者包括马萨诸塞州参议员埃德·马基（Ed Markey）以及纽约州众议员尼迪娅·贝拉斯克斯（Nydia Velazquez）等人。不过，法案能否推进，尚存变数。

华人小企业主能做什么？

目前，如果您或您的合伙人持有绿卡，以下几点需要特别注意：

• 核查企业股权结构：SBA新政要求企业须100%由美国公民持有，即便只有一位非公民合伙人，也可能导致整个申请被拒。
• 提前咨询融资顾问：市面上仍有部分州政府或非营利机构提供的小企业贷款项目，可作为替代选择。
• 关注国会立法动态：相关立法若推进，可能为绿卡持有者重新打开大门。

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参考资料：
- https://www.npr.org/2025/05/14/nx-s1-5393246/sba-small-business-loans-immigration-green-card-legal-permanent-residents

原文来源： https://www.npr.org/2026/06/12/nx-s1-5853375/changes-loans-trump-small-business-immigrants-entrepreneurs-green-card