特朗普签署行政令：设立TrumpIRA.gov，扩大退休账户覆盖范围

美国总统特朗普于2026年4月30日签署行政令，宣布建立全新政府网站TrumpIRA.gov，旨在帮助数千万目前没有雇主退休计划的美国工薪阶层获得退休储蓄渠道。

行政令的核心内容

根据这项行政令，财政部将于2027年1月1日前正式上线TrumpIRA.gov网站。届时，美国工薪人员可通过该网站浏览、比较并申请加入由私营金融机构提供的个人退休账户（IRA）。网站上列出的退休计划须经财政部审核，参照联邦政府雇员所使用的"节俭储蓄计划"（Thrift Savings Plan）标准，以低费率指数基金为主要投资工具。

特朗普在白宫签署仪式上表示，该网站将为没有雇主退休计划的美国人提供与联邦雇员同等水准的退休储蓄机会。

谁可以受益

此次行政令的目标群体主要包括：小企业员工、兼职工人、独立承包商以及自雇人士。根据智库"经济创新集团"（Economic Innovation Group）的数据，目前全美约有5400万名工作年龄段的美国人缺乏任何形式的雇主退休计划。

与"储蓄配套"计划挂钩

TrumpIRA.gov将与2022年《安全法案2.0》（Secure 2.0）中确立、原定于2027年生效的"联邦储蓄配套"（Federal Saver's Match）计划相衔接。根据该计划，年收入不超过20,500美元的单身申报者（或年收入不超过41,000美元的联合申报者）每年向合格退休账户最多缴纳2,000美元，可获得联邦政府50%的配套资助，最高可得1,000美元。年收入在20,500至35,500美元之间的单身申报者可享受部分配套比例。特朗普表示，他希望国会进一步扩大配套计划的覆盖范围，将年收入超过35,000美元的中等收入群体也纳入其中。

费用限制与投资者保护

行政令规定，TrumpIRA.gov上的IRA服务提供商必须维持较低的行政成本，其综合年费率（含运营成本、管理费和行政开支）不得超过账户余额的0.15%，且不得设置最低缴款金额或最低账户余额要求。财政部和劳工部还将发布相关规定，确保工人权益受到保护、交易透明合规。

目前的局限性

分析人士指出，由于该计划采取自愿参与的方式，而非自动注册，实际参与人数可能远低于预期。根据晨星公司（Morningstar）的研究，若实行强制自动注册，约有3230万名工人将进入退休储蓄体系；但由于自动注册需要国会立法授权，目前该方案尚无法推行。倡导人士认为，真正具有变革意义的举措应包括更高额的配套资金和自动注册机制，两者均有赖于国会通过相关立法。该行政令也因此受到跨党派支持，被部分政策界人士视为近年来难得的两党共识议题。

对华人社区的启示

纽约华人社区中有相当数量的小企业主、餐馆工人、外卖骑手、家政人员及自雇从业者，历来缺乏雇主提供的退休福利保障。一旦TrumpIRA.gov于明年正式上线，符合条件的低收入工薪人员将有机会首次以低成本方式建立退休储蓄账户，并有望获得最高每年1,000美元的联邦配套资助。建议有意了解详情的读者持续关注TrumpIRA.gov的开通动态及相关资格条件。

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来源： Axios、CNBC、CNN、NBC News、The White House（白宫官网）、Fox Business，2026年4月30日