五名被告在法拉盛实施身份盗窃与房贷欺诈，冒充真实房主在过户现场签约，骗取逾68万美元"套现抵押贷款"，目前已被皇后区大陪审团正式起诉。

这起骗局是怎么发生的？

2024年11月，一伙人精心策划了一场针对法拉盛房主的身份盗窃与抵押贷款欺诈。据皇后区检察官梅琳达·卡茨（Melinda Katz）披露，被告冒充一对合法拥有法拉盛房产的夫妻，在"套现再融资"（cash-out mortgage，即以房产为抵押额外借款取现）的过户现场，使用伪造证件完成签约，骗取贷款共计 688,403美元（约68.8万美元）。

涉案人员有哪些？

本案共5名自然人被告及3家关联公司被大陪审团起诉：

• 郑华耀（Tony Wanyiu Cheng），56岁，住贝赛（Bayside），涉嫌为整个骗局的主谋，系皇后区持牌房产经纪人；同时拥有三家被起诉公司：CB Direct Store Inc.、YW Capital LLC、MTR Development Co. LLC
• 刘振江（Chun Kong Lau），46岁，住史泰登岛，出席过户现场，并冒充男性房主在TD银行开户
• 李强（Qiang Li），59岁，住法拉盛，同样冒充男性房主开立联名银行账户
• 李桂（Gui Li），45岁，住法拉盛，在过户现场冒充女性房主，目前在逃
• Jane Doe（身份不明女子），在过户现场冒充另一房主，目前在逃

案件的具体经过是什么？

• 2024年11月：李桂与一名身份不明女子携带伪造的宾夕法尼亚州驾照及社会安全卡（Social Security card），在过户现场冒充房主夫妻完成签约；郑华耀与刘振江亦在场；郑华耀获得两张以男性房主名义开具的支票
• 过户次日：刘振江与李强持伪造的马里兰州驾照（使用受害人出生日期），亲赴南法拉盛 TD 银行，以受害人名义开立联名账户，并将共计 688,403 美元的贷款支票存入
• 资金流向：部分款项以支票方式转入郑华耀名下三家公司账户，再以电子转账方式流入其个人账户；郑华耀个人及公司账户共收入逾 269,000 美元；其余款项转入与被告关系不明的其他账户
• 2025年1月：被告将该 TD Bank 账户注销，企图销毁资金轨迹
• 合法房主发现异常后，向皇后区检察官办公室举报，案件由此展开调查

被告面临哪些刑事指控？

主要罪名包括：
- 二级住宅抵押贷款欺诈（Residential Mortgage Fraud in the 2nd Degree）
- 一级伪造商业记录（5项）
- 一级身份盗窃（最多8项）
- 二级伪造文书
- 二级洗钱（2项）
- 二级重大盗窃罪（Grand Larceny in the 2nd Degree）

若罪名成立，最高可判处15年有期徒刑。

郑华耀、刘振江、李强及三家公司已于近日在皇后区最高法院法官 Leigh Cheng 面前出庭应诉，法官命令被告于 2026年7月29日 返回法庭。

如果知道在逃嫌疑人的下落，应该怎么做？

李桂与身份不明女子目前仍在逃。知情者请联系：

• 皇后区检察官办公室侦探 Erin Currie
• 电话：929-364-6660

常见问答（Q&A）

Q：什么是"套现抵押贷款"（cash-out mortgage）？我的房子有被冒名借贷的风险吗？
套现再融资是指房主以名下房产为抵押，在偿还原贷款余额之外额外借出一笔现金。本案骗徒正是冒充房主身份申请此类贷款。建议房主定期查看自己的房产记录（可在 NYC ACRIS 系统免费搜索），以及信用报告，发现异常贷款记录应立即向执法部门举报。

Q：受害房主将面临什么后果？贷款是否需要他们偿还？
受害房主已向检察官办公室举报，目前案件正在司法程序中推进。由于贷款系欺诈所得，受害人理论上不应承担还款责任，但实际法律救济程序较为复杂，建议立即咨询房产律师，同时向相关贷款机构书面声明欺诈情况。

Q：这类房产身份盗窃案在纽约是否常见？如何预防？
近年来纽约市此类"房产劫持"（deed fraud / mortgage fraud）案件呈上升趋势，尤以华人聚居的法拉盛、日落公园等地区为多发区域。预防建议：定期在 NYC ACRIS 查询房产记录、申请免费的"房产欺诈预警"（Property Fraud Alert）服务，并妥善保管身份证件，避免复印件随意外流。

参考来源：
- 皇后区检察官办公室官方新闻稿：queensda.org

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原文来源： https://queensda.org/five-indicted-for-identity-theft-and-mortgage-fraud-scheme-in-flushing/